กองทุนเป้าหมายคืออะไรวันที่?

• อาจ 16, 2024

กองทุนเป้าหมายวันที่เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นและพันธบัตร กองทุนถูกออกแบบมาเพื่อปรับการผสมผสานของสินทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามา วันที่เป้าหมายคือวันที่ผู้ลงทุนจะต้องการเงินจากกองทุน กองทุนวันที่เป้าหมายมักจะแนะนำเมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณ

กองทุนเหล่านี้เสนอวิธีที่สะดวกสำหรับนักลงทุนในการสะสมสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุโดยไม่ต้องจัดการการลงทุนด้วยตนเอง นักลงทุนเพียงเลือกกองทุนเป้าหมายที่ใกล้เคียงกับเวลาที่ต้องการลงทุน นี่คือวันที่นักลงทุนวางแผนที่จะเกษียณอายุ ส่วนผสมของกองทุนจะถูกกำหนดตามระยะเวลาของเป้าหมาย กองทุนที่มีระยะเวลานานจะลงทุนในหุ้นมากขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปกองทุนจะยังคงปรับการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้น พวกนี้มักจะเป็นพันธบัตร

ข้อได้เปรียบหลักของกองทุนวันที่เป้าหมายคือกองทุนจะปรับตัวให้เข้ากับการอนุรักษ์โดยไม่ต้องลงทุนโดยไม่ต้องลงทุน เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่สนใจลงทุน นอกจากนี้ยังสะดวกสำหรับผู้ที่รู้สึกว่าเกินกว่าที่จะจัดการการลงทุนของตนเอง

กองทุนเป้าหมายวันที่เป็นกองทุน ซึ่งหมายความว่ากองทุนรวมหนึ่งมีการลงทุนในกลุ่มของกองทุนอ้างอิง กองทุนอ้างอิงมีการลงทุนในหุ้นและพันธบัตร ตัวอย่างเช่นกองทุนวันที่เป้าหมายอาจมีกองทุนดัชนีพื้นฐานหลายกองทุนอยู่ภายใน อาจมีกองทุนรวมของสหรัฐอเมริกาทั้งหมดกองทุนระหว่างประเทศและกองทุนพันธบัตร เปอร์เซ็นต์การลงทุนในแต่ละกองทุนอ้างอิงจะเปลี่ยนไปเมื่อกองทุนเคลื่อนไปสู่วันที่เป้าหมาย

ปัญหาหนึ่งของกองทุนเหล่านี้คือพวกเขาไม่สามารถตอบสนองความต้องการเฉพาะของแต่ละบุคคลได้ การไม่ยอมรับความเสี่ยงและสินทรัพย์อื่น ๆ ของนักลงทุน นอกจากนี้กองทุนจำนวนมากยังคงมีสัดส่วนของหุ้นที่สูงแม้จะอยู่ในห้าปีนับจากวันที่กำหนดเป้าหมาย ซึ่งอาจทำให้สูญเสียพอร์ตโฟลิโอจำนวนมากโดยไม่มีเวลามากพอที่จะฟื้นจากการขาดทุน

ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือกองทุนหลายครั้งได้รับการจัดการอย่างแข็งขัน สิ่งนี้จะทำให้ต้นทุนของกองทุนสูงขึ้นซึ่งจะช่วยลดการลงทุน นอกจากนี้กองทุนบางส่วนอาจลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากกว่านักลงทุนจะพอใจกับการลงทุนของตนเอง

นักลงทุนสามารถทำอะไรได้บ้าง ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการทำวิจัยเล็กน้อยก่อนที่จะเลือกกองทุนวันที่เป้าหมาย สิ่งหนึ่งที่ต้องมองหาคือราคากองทุน กองทุนที่มีต้นทุนต่ำจะทำให้มีเงินมากขึ้นสำหรับการลงทุน นักลงทุนสามารถเปรียบเทียบกองทุนจาก บริษัท ต่างๆ บาง บริษัท มีการเปิดเผยสต็อกสินค้าใกล้เคียงกับการเกษียณอายุมากกว่าคู่แข่ง การหมุนเวียนพอร์ตการลงทุนและรายชื่อกองทุนอ้างอิงเป็นอีกพื้นที่ที่จะทำการเปรียบเทียบ การหมุนเวียนต่ำจะดีกว่า มันจะดีกว่าถ้ากองทุนลงทุนในกองทุนพื้นฐานเพียงไม่กี่อย่างเช่นตลาดหุ้นทั้งหมดและตลาดตราสารหนี้รวม น่าเสียดายที่กองทุนเป้าหมายจำนวนมากที่นำเสนอใน 401ks นั้นมีการลงทุนในกองทุนที่ใช้งานอยู่มากมาย อีกทางเลือกหนึ่งคือการข้ามวันที่เป้าหมายและไปกับกองทุนดัชนีพื้นฐานบางอย่างที่มีต้นทุนต่ำ

ตัวเลือกอื่นคือไปกับขอบฟ้าที่สั้นลงในกองทุนเป้าหมายวัน วันที่เป้าหมายเป็นแนวทางดังนั้นการเลือกหนึ่งปีก่อนหน้านั้นก็ใช้ได้ วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงในการได้รับสต็อกสินค้า ในที่สุดกองทุนเป้าหมายวันที่สามารถนำมาใช้ในปีที่อายุน้อยกว่าของนักลงทุนและจากนั้นเปลี่ยนเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงหุ้นน้อยใกล้กับการเกษียณอายุ

กองทุนเป้าหมายวันที่ถูกออกแบบมาเพื่อเป็นทางเลือกที่สะดวกสำหรับนักลงทุน พวกเขาสามารถเป็นประโยชน์กับการวิจัยอย่างระมัดระวัง กองทุนต้นทุนต่ำที่อิงดัชนีที่ปรับตัวเข้ากับการอนุรักษ์แบบอนุรักษ์นิยมใกล้กับการเกษียณอายุดูเหมือนจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด


ฉันขอแนะนำ ebook ของฉันได้ไหมลงทุน $ 10K ในปี 2013