สำหรับหลาย ๆ คนการกำหนดเป้าหมายทางการเงินนั้นค่อนข้างง่าย เรารู้ว่าสิ่งที่เราต้องการ แต่การไปที่นั่นคือความท้าทาย การควบคุมด้านการเงินของเรายังต้องการความคิดริเริ่มและความมุ่งมั่นส่วนตัวที่จะควบคุมเวลาของเรา โชคดีที่การคำนวณทางการเงินสามารถช่วยให้เราบรรลุวัตถุประสงค์ทั้งสองข้อ การคำนวณทางการเงินเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนทางการเงิน พวกเขาเป็นเครื่องมือที่เราสามารถใช้ในการวาด "แผนการทำงาน" ทางการเงินของเราเอง
หนึ่งในการคำนวณการลงทุนขั้นพื้นฐานที่สุดในการวางแผนทางการเงินและการเงินคือสูตรสำหรับการคำนวณมูลค่าเวลาของเงิน อันที่จริงเวลาสามารถเป็นพันธมิตรที่ใหญ่ที่สุดของเราในการวางแผนและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
นี่คือสูตรอเนกประสงค์ที่ใช้งานง่ายเพื่อทำความเข้าใจกับค่าเวลาของเงินที่อัตราดอกเบี้ย (หรือผลตอบแทน) รวมกัน ตามที่คุณจะรู้ได้อย่างรวดเร็วการคำนวณนี้สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการเงินใด ๆ (เช่นประหยัดสำหรับบ้านหลังแรกของคุณสถานที่ให้บริการวันหยุดพักผ่อนรถยนต์หรือการซื้อพิเศษอื่น ๆ ) อย่างไรก็ตามมันมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ
การคำนวณ:
PV = FV ÷ (1+ r)เสื้อ PV = มูลค่าปัจจุบัน
FV = มูลค่าในอนาคต
r = อัตราผลตอบแทน
t = เวลา (จำนวนปี)
ตัวอย่างเช่น: จำนวนเงินเฉพาะที่คุณต้องลงทุนในเวลาปัจจุบันเพื่อบรรลุเป้าหมายของการสะสม $ 100,000 ใน 8 ปีที่อัตราผลตอบแทน 10% คือเท่าไหร่ สันนิษฐานว่าเป็น "r" จะคงที่ในช่วงเวลา นี่คือวิธีการทำงานของสูตร
PV = FV ÷ (1 + R)
เสื้อ FV = $ 100,000
r = 10% (10% คือ 0.10)
t = 8
(1 + R)
เสื้อ=(1.10)
8 PV =?
PV = 100,000 ÷ (1.10)
8 1.10
8=2.1435888
100,000÷2.1435888
= 46,651 โดยการปัดเศษ (46,650.738)
จำนวนเงินที่ต้องการลงทุนคือ $ 46,651.00
สามารถตรวจสอบคำตอบไขว้ได้อย่างง่ายดายโดยจัดเรียงสูตรใหม่
FV = PV (1 + R)
เสื้อ FV = 46,651 (1.10)
8 FV = 46651 (2.1435888)
= 100,000.56 หรือประมาณ $ 100,000
ส่วนขยายของภาพประกอบนี้สามารถใช้แสดงความสัมพันธ์แบบผกผันระหว่างค่าตัวเลขของ "r" (เช่นอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราผลตอบแทนหรืออัตราลด) และมูลค่าปัจจุบัน (PV) ของการชำระเงิน (FV) ) ที่จะได้รับในอนาคต
ถ้าเราคิดว่า:
r = 5%
FV = $ 100,000
t = 8 ปี
PV = $ 100,000 ÷ (1.05)
8 (1.05)
8 =1.4774554
100,000÷1.4774554=67,683.94
= $ 67,684 (โดยปัดเศษ)
การตรวจสอบข้ามคำตอบ:
67,684x1.4774554 = 100,000.09 หรือโดยการปัดเศษ $ 100,000
หาก "r" ลดลง (ในสองตัวอย่างของเราจาก 10% เป็น 5%) PV ของ FV จะเพิ่มขึ้น (จาก $ 46,651 ถึง $ 67,684)
หาก "r" เพิ่มจาก (5% ถึง 10%) PV ของ FV จะลดลง (จาก $ 67,684 เป็น $ 46,651)
หมายเหตุพิเศษ:
ความสัมพันธ์เหล่านี้มีการใช้งานได้จริงหากเราต้องการเข้าใจความสัมพันธ์ระหว่างราคาตราสารหนี้ในตลาดการเงินและการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย เมื่อใดก็ตามที่อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงจะนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงในราคาตลาดของตราสารหนี้ที่กำหนด ข้อสรุปสองข้อต่อไปนี้มีประโยชน์
หากอัตราดอกเบี้ยลดลงราคาตลาดของพันธบัตรจะเพิ่มขึ้น
หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นราคาตลาดของพันธบัตรจะลดลง