ข้อผิดพลาด 401k แบบง่าย

• อาจ 5, 2024

บุคคลหลายล้านคนลงทะเบียนในแผน 401 (k) ซึ่งต้องการระดับการมีส่วนร่วมและความรับผิดชอบของบุคคลที่ซับซ้อนและซับซ้อนมากขึ้น น่าเสียดายที่บุคคลจำนวนมากไม่สามารถเพิ่มศักยภาพการลงทุนของ 401 (k) ได้อย่างเต็มที่และส่งผลให้เกิดข้อผิดพลาดที่“ เรียบง่าย” ซึ่งดูเหมือนว่าเมื่อเวลาผ่านไปอาจส่งผลกระทบเชิงลบที่วัดได้ต่อมูลค่าบัญชีของพวกเขา แผนการเกษียณอายุของพวกเขา

มีข้อผิดพลาดทางยุทธวิธีทั่วไปหลายประการ:

1. ไม่สนับสนุนอย่างสม่ำเสมอ นี่อาจเป็นเพราะสาเหตุหลายประการด้วยกันที่เป็นที่แพร่หลายมากที่สุด:

•ความกลัวและความตกตะลึงของความเสี่ยงด้านตลาดหรือความเสี่ยงประเภทใดก็ตามสำหรับเรื่องนั้น พนักงานบางคนอาจหลีกเลี่ยงการมีส่วนร่วมในช่วงที่ตลาดผันผวนและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจในระดับสูง กลยุทธ์ประเภทนี้ให้การปกป้องแบบผิวเผินอย่างย่อ ๆ และมีความเสี่ยงในแง่ของผลลัพธ์ในอนาคต ในขณะที่บุคคลที่หยุดการมีส่วนร่วมสามารถนั่งตลาดหมีพวกเขายังสูญเสียโอกาสในการดอลลาร์ค่าเฉลี่ยและซื้อหุ้นราคาต่ำกว่า พวกเขาอาจพลาดตลาดวัวในช่วงแรกที่สำคัญ

•ไม่สามารถบริจาคได้เนื่องจากความกังวลด้านการเงินอื่น ๆ ที่เร่งด่วนกว่า (เช่นคู่สมรสหรือหุ้นส่วนสูญเสียงานของพวกเขาจำเป็นต้องชำระหนี้บัตรเครดิตหรือรับผิดชอบภาระหนี้เงินกู้นักเรียนของบุตร) ทั้งหมดนี้เป็นเหตุผลที่ถูกต้อง อย่างไรก็ตามการสร้างผลงานแม้เพียงเล็กน้อยก็ยังมีประสิทธิภาพในระยะยาว สถานการณ์จะเกิดขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้และจะมีเหตุผลที่ถูกต้องเสมอที่จะไม่ส่งผลต่อ 401 (k)

•ต้องการเงินเพื่อความพึงพอใจในปัจจุบันและไม่ได้ดูการออมเพื่อการเกษียณเป็นสำคัญที่สุด เป็นที่ยอมรับว่าเป็นความท้าทายที่ยากยิ่งกว่าที่จะเอาชนะ สำหรับคนงานที่อายุน้อยกว่าใน 20 ปีที่เลือกที่จะไม่ทำงานอย่างขยันขันแข็งและสม่ำเสมอพวกเขาจะพลาดโอกาสอันยิ่งใหญ่ที่จะได้รับจากการรวมดอกเบี้ยและการเติบโตที่เลื่อนออกไปทางภาษีในยุคก่อนหน้า บุคคลที่เริ่มมีส่วนร่วมในช่วงอายุ 30 หรือ 40 ปีจะต้องดิ้นรนต่อสู้อย่างต่อเนื่อง เงินของพวกเขาจะมีเวลาน้อยในการเติบโต ในบางกรณีบุคคลที่รอมานานเกินกว่าที่จะเริ่มมีส่วนร่วมของพวกเขาอาจจะถูกล่อลวงให้รับความเสี่ยงที่มากเกินไปจากเงินของพวกเขาในการแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น

•ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการจับคู่ที่เสนอโดยนายจ้างของคุณ มันเป็นเรื่องที่น่าอัศจรรย์อย่างยิ่งเนื่องจากมีวาทกรรมสาธารณะเกี่ยวกับความสำคัญของการวางแผนการเกษียณอายุและแผน 401 (k) เพียงว่ามีพนักงานกี่คนที่ยังไม่ได้ใช้ประโยชน์จากการจับคู่ที่ บริษัท ของพวกเขานำเสนอดังนั้นจึงทิ้งโอกาส วิกฤตการเติบโตของเงินของพวกเขาในช่วงเวลาทำงานที่สำคัญ

•ละเลยที่จะใช้ประโยชน์จากผลงาน“ ทัน” ที่อนุญาตในแผน 401 (k) มากมายสำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป

2. การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ดี เมื่อพูดถึงการจัดสรรสินทรัพย์และการปรับสมดุลตามแผน 401 (k) พนักงานจะต้องใช้วิธีการเชิงรุกและมีข้อมูลเนื่องจากภาระหน้าที่ของความรับผิดชอบเปลี่ยนจากนายจ้างเป็นพนักงาน แต่ส่วนสำคัญของบุคคลไม่มีความสนใจพลังงานหรือเวลาที่จะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนใน 401 (k) ของพวกเขา 401 (k) ที่เน้นหนักเกินไปในตลาดหุ้นอาจเสี่ยงต่อการตกต่ำของตลาดอย่างฉับพลัน ในทำนองเดียวกันพอร์ตที่มุ่งสู่การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำตราสารหนี้จะไม่ให้การเติบโตของเงินทุนที่เพียงพอเพื่อสร้างรายได้ในอนาคต การมีสต็อกสินค้าของ บริษัท มากเกินไปก็เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ที่ไม่ถูกต้อง นักวางแผนการเงินบางคนแนะนำว่าไม่ควรมีหุ้นของ บริษัท มากกว่า 5-8% ใน 401 (k) แม้ว่า บริษัท ของคุณจะประสบความสำเร็จในการเป็นตัวเอกในวันนี้ แต่ความสำเร็จของ บริษัท ก็ไม่สามารถถือได้ว่าเป็นสถานการณ์ถาวร แผน 401 (k) ที่นำเสนอทางเลือกที่หลากหลายรวมถึงครอบครัวกองทุนรวมหลายแห่งซึ่งตรงข้ามกับที่เดียวและโอกาสในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ดึงมาจากสินทรัพย์หลากหลาย (เช่นพันธบัตรและหุ้น) ดูช่วงของตัวเลือกการลงทุนและกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณตามระยะเวลาระดับความเสี่ยงและวงเล็บภาษี การจัดสรรใหม่เป็นระยะจะมีความจำเป็นเพื่อรองรับสภาพตลาดและช่วงชีวิตที่เปลี่ยนแปลง

3. กู้ยืมเงินจาก 401 (k) 401 (k) ไม่ควรใช้แทนกองทุนฉุกเฉิน เงินต้องการเวลาในการเติบโต โดยการยืมจาก 401 (k) ของคุณคุณจะขโมยจากตัวคุณเองและสูญเสียการเติบโตที่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้อาจเป็นข้อเสียอย่างเฉียบพลันหากเงินถูกถอนออกในระหว่างตลาดหมี มูลค่าของบัญชีอาจไม่สามารถชดเชยได้ง่าย นอกจากนี้การกู้เงินมีต้นทุนทางการเงิน หากคุณยังคงจ้างงานกับนายจ้างคนเดิมเงินกู้จะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยภายใน 5 ปี หากคุณเปลี่ยนนายจ้างจะต้องชำระเงินกู้โดยทั่วไปภายใน 60 หรือ 90 วันหากไม่ได้ชำระเงินกู้ตรงเวลาและบุคคลนั้นอายุต่ำกว่า59½นอกเหนือจากค่าปรับ 10% จะมีภาษีรายได้จากยอดค้างชำระ ไม่ใช่นายจ้างทุกคนที่อนุญาตให้พนักงานยืมเงินจาก 401 (k) โดยทั่วไปการชำระเงินกู้ 401 (k) จะถูกหักจากเช็คเงินเดือนของพนักงานตามหลังหักภาษี

4. ทำแผน 401 (k) ก่อนเกษียณ หากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปีและเปลี่ยนนายจ้างคุณควรตระหนักถึงตัวเลือก 401 (k) ทั้งหมดของคุณเช่นกลิ้งไปที่ IRA ปล่อยเงินไว้ในแผนปัจจุบันโอนยอดคงเหลือไปยังแผนนายจ้างใหม่ของคุณหาก บริษัท ยอมรับ โอนหรือรับมูลค่าเงินสดของบัญชี พนักงานบางคนอาจมีแนวโน้มที่จะถอนเงินออกจากแผน 401 (k) เมื่อเลิกจ้าง พวกเขาอาจต้องการใช้เงินในวันหยุดหรือรถใหม่ 401 (k) เป็นยานพาหนะเพื่อการออมรอการตัดบัญชีที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการเกษียณอายุ ไม่ควรถูกมองว่าเป็น "โชคลาภอย่างกะทันหัน" เมื่อพิจารณาว่าคนส่วนใหญ่ออมน้อยเพียงใดต่อการเกษียณอายุการถอนออกจาก 401 (k) เป็นทางเลือกน้อยที่สุดและเป็นทางเลือกที่มีค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากเงินจะต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% ของรัฐบาลกลาง ภาษี


เพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นคำแนะนำ อย่างไรก็ตามทุกครั้งที่พยายามทำอย่างแม่นยำผู้เขียนไม่ได้อ้างว่าเนื้อหานั้นปราศจากข้อผิดพลาดตามข้อเท็จจริง