บัญชีออมทรัพย์และอัตราดอกเบี้ย

• อาจ 1, 2024

บัญชีออมทรัพย์ไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยให้ความสะดวกสบายเข้าถึงเงินของคุณความปลอดภัยและอัตราผลตอบแทนที่รับประกัน เมื่อพูดถึงการเลือกบัญชีออมทรัพย์อัตราดอกเบี้ยจะเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญ

อัตราดอกเบี้ย

เห็นได้ชัดว่าในฐานะผู้รักษาที่เราต้องการอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ อัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์นั้นแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน อย่าคิดโดยอัตโนมัติว่าอัตราที่ดีที่สุดจะได้รับจากธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ ภาคธนาคารมีการแข่งขันสูงในแง่ของผลิตภัณฑ์และบริการ ธนาคารชุมชนขนาดเล็กและออมทรัพย์หรือสหภาพเครดิตอาจแข่งขันได้มากขึ้นในแง่ของอัตราในบัญชีออมทรัพย์ พวกเขายังอาจมีตัวเลือกบัญชีที่ยืดหยุ่นมากขึ้นซึ่งเหมาะสำหรับ“ ผู้ช่วยเหลือรายเล็ก” อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามประเภทของบัญชี ราคาของสมุดบัญชีเงินฝากหรือบัญชีออมทรัพย์โดยทั่วไปจะต่ำกว่าบัญชีตลาดเงินแบบพรีเมี่ยมที่ต้องการยอดเงินขั้นต่ำที่สูง มีตัวเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่หลากหลายซึ่งรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียง:

•บัญชีออมทรัพย์โบนัส สถาบันการเงินบางแห่งอาจเสนอ“ โบนัส” เพิ่มเติมในรูปของอัตราร้อยละคงที่ของดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีออมทรัพย์

•บัญชีคลับ

•บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง (หลายระดับที่สัมพันธ์กับยอดคงเหลือขั้นต่ำ)

•บัญชีออมทรัพย์ไฮบริด มันรวมคุณสมบัติของบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมกับบัตรเงินฝาก โดยทั่วไปจะต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นเล็กน้อย บัญชีอาจอนุญาตให้มีจำนวนเงินฝากไม่ จำกัด อัตราดอกเบี้ยที่ระบุอาจคงที่ในช่วงเวลาหนึ่งหรือมีโครงสร้างตัวแปรแบบทำเป็นชั้น อาจมีข้อ จำกัด สำหรับการถ่ายโอนและการถอน

•บัญชีที่เชื่อมโยง

•บัญชีออมทรัพย์พิเศษหรือส่งเสริมการขาย

สถาบันรับฝากเงินกำลังสร้างและทำการตลาดบัญชีผลิตภัณฑ์และบริการรูปแบบใหม่ ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการหรือความต้องการของผู้บริโภคทุกประเภท อาจเป็นไปได้ที่จะใช้ประโยชน์จากโปรโมชั่นตามฤดูกาล ธนาคารหลายแห่งเสนออัตรา "ทีเซอร์" เบื้องต้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์ตามฤดูกาลหรือพิเศษ อัตราทีเซอร์มักจะเป็นช่วงเวลาเบื้องต้นสั้น ๆ (เช่น 30 หรือ 90 วัน) หลังจากนั้นอาจรีเซ็ตเป็นอัตราที่ต่ำกว่าคงที่หรือโครงสร้างตัวแปรที่ทำเป็นชั้น

คำนวณอัตราดอกเบี้ยอย่างไร?

บ่อยครั้งที่ผู้บริโภคจำนวนมากไม่กังวลกับสิ่งใดนอกจากอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปีที่ระบุไว้ (APY) สามารถขึ้นอยู่กับการประนอมรายวันรายสัปดาห์รายเดือนหรือรายไตรมาส อัตราตัวแปรนั้นยากต่อการคำนวณ ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้หากมีการรวมตัวกันทุกวัน เห็นได้ชัดว่าการรู้ว่าธนาคารจะรวบรวมดอกเบี้ยมีความสำคัญอย่างไรเพราะอาจส่งผลกระทบต่อผลประกอบการ แต่นั่นเป็นเพียงแง่มุมเดียว จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องทราบว่าธนาคารหรือสถาบันการเงินรับฝากคำนวณยอดเงินในบัญชีที่จ่ายดอกเบี้ยอย่างไร ธนาคารสามารถใช้วิธีการใดก็ได้ในการคำนวณยอดคงเหลือที่ให้เครดิตดอกเบี้ยเช่นยอดเฉลี่ยรายเดือนหรือยอดคงเหลือตามจริง

ดอกเบี้ยจ่ายเมื่อใด

ผู้บริโภคยังต้องการที่จะรู้ว่าเมื่อใดที่จะได้รับความสนใจเข้าบัญชีของพวกเขา ดอกเบี้ยจะได้รับเครดิตรายวันรายไตรมาสหรือรายเดือนหรือไม่ ความแตกต่างระหว่างการรวมและการให้เครดิตควรมีการบันทึกในแง่ของวิธีการคำนวณดอกเบี้ยและเมื่อมีการเครดิตเข้าบัญชี หากคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายวัน แต่นำเข้าบัญชีรายเดือนแสดงว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยทบต้นรายเดือน หากลูกค้าปิดบัญชีก่อนที่จะมีการบันทึกดอกเบี้ยอาจมีการออกเช็คเพื่อดอกเบี้ยค้างจ่าย โดยทั่วไปแล้วยิ่งระยะเวลาสั้นลงที่อัตราดอกเบี้ยทบต้น (เช่นรายวัน) ยิ่งเพิ่มการเพิ่มเงินต้น หากอัตราดอกเบี้ยทบต้นเป็นระยะเวลานาน (เช่นหนึ่งปี) การเพิ่มเงินต้นจะค่อนข้างเล็ก ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินอาจมีการลดลงของอัตราดอกเบี้ยหรือแม้แต่การหยุดจ่ายดอกเบี้ยหากบัญชีไม่สามารถทำยอดเงินคงเหลือขั้นต่ำได้ นอกจากนี้อาจมีการประเมินค่าธรรมเนียมในบัญชี ควรประเมินผลกระทบของค่าธรรมเนียมเนื่องจากสามารถทำงานเพื่อลดรายได้ในบัญชีออมทรัพย์