ประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณ

• อาจ 11, 2024

ไม่มีสิ่งใดที่สามารถให้คุณประเมินสถานะทางการเงินโดยรวมที่เป็นจริงได้ดีกว่า "การดูตัวเลข" แต่ตัวเลขสามารถบอกเราได้เพียงแง่มุมเดียวของเรื่องราว สุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นอยู่กับสิ่งที่จับต้องไม่ได้มากมายเช่นนิสัยและทัศนคติของเราที่มีต่อการจัดการเงิน สิ่งเหล่านี้อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อสถานะทางการเงินของเรา การวิเคราะห์สุขภาพทางการเงินประจำปีมีประโยชน์อย่างยิ่งเพราะสามารถช่วยเราในการ:

•จำแนกรูปแบบในพฤติกรรมทางการเงินของเรา

•เข้าใจนิสัยของเรามากขึ้นเพราะเกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน

•ระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นหรือข้อกังวลที่อาจส่งผลเสียต่อความเป็นอยู่ทางการเงินของเรา

คุณสามารถเริ่มต้นวิเคราะห์สุขภาพทางการเงินของคุณได้โดยตรวจสอบประเด็นสำคัญต่อไปนี้:

1. เงินออม แผนการออมทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จขึ้นอยู่กับความมั่นคง การออมเงินอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งที่ทำได้ยากที่สุด ตรวจสอบประวัติการออมของคุณโดยการอ่านใบแจ้งยอดบัญชีออมทรัพย์ธนาคารในช่วง 2-4 ปีที่ผ่านมา คุณมีรายได้สุทธิเท่าใด คุณบันทึกเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนทุกเดือนหรือไม่? มันแตกต่างกันบ้างไหม? คุณประหยัดเงินทุกครั้งที่ทำได้หรือไม่? คุณมีบัญชีออมทรัพย์กี่บัญชี นานแค่ไหนที่คุณมีพวกเขา? คุณบันทึกเช็คโบนัสหรือใช้เงินหรือไม่ แม้ว่าการดูเปอร์เซ็นต์การประหยัดเงินเป็นสิ่งสำคัญในแต่ละเดือนคุณจะต้องตรวจสอบความต้องการสภาพคล่องของคุณด้วย การกำหนดความต้องการสภาพคล่องของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างเช่นอายุของคุณจำนวนสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของและมูลค่าของสินทรัพย์เหล่านั้นจำนวนภาระผูกพันในปัจจุบันไม่ว่าคุณจะทำงานด้วยค่านายหน้าหรือรับเงินเดือนแหล่งรายได้เพิ่มเติม ประเภทของอาชีพข้อ จำกัด ด้านสุขภาพและความรับผิดชอบทางการเงินอื่น ๆ เช่นการดูแลพันธมิตรที่พึ่งพา ยิ่งคุณมีภาระผูกพันทางการเงินมากเท่าไหร่คุณก็จำเป็นต้องมีสภาพคล่องมากขึ้น (เช่นการชำระเงินสนับสนุนเด็ก) คุณจัดสรรเงินออมให้เพียงพอหรือไม่เนื่องจากสถานการณ์ส่วนตัวและภาระทางการเงินของคุณ? ถ้าไม่ทำไม

2. หนี้สิน รู้ว่าสิ่งที่คุณเป็นหนี้และเป็นเพียงขั้นตอนเริ่มต้น ข้อมูลที่ชาญฉลาดที่สุดมีอยู่ในประวัติการชำระเงินของคุณ ประวัติการชำระเงินของคุณสามารถเปิดเผยเพิ่มเติมเกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินของคุณและทัศนคติด้านในสุดที่มีต่อเงินมากกว่าสิ่งอื่นใด คุณมีประวัติการชำระเงินเต็มจำนวนและตรงเวลาหรือไม่? หรือคุณติดอยู่ในรูปแบบระยะยาวของ "โดยทั่วไปได้รับโดย" กับการชำระเงินขั้นต่ำในตั๋วเงินบัตรเครดิตของคุณโดยไม่สนใจอัตราดอกเบี้ยสูงและเคยกองหนี้? คุณพลาดการชำระเงินบ่อยแค่ไหนและเพราะอะไร

3. เงินลงทุน ชัดเจนว่าคุณจะต้องการทราบมูลค่ารวมของการลงทุนของคุณ อย่างไรก็ตามงบกองทุนรวมและบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเป็นมากกว่าบันทึกการลงทุนของคุณพวกเขาสามารถบอกคุณได้อย่างมากมายเกี่ยวกับบุคลิกภาพของคุณในฐานะนักลงทุน การลงทุนโดยไม่มีวัตถุประสงค์และไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าอารมณ์ทัศนคติและนิสัยของคุณเป็นตัวกำหนดการตัดสินใจลงทุนอย่างไรอาจส่งผลเสียต่อความก้าวหน้าทางการเงินและความเป็นอยู่ที่ดีของคุณ ดูหลักทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของอยู่ในปัจจุบัน คุณเป็นเจ้าของการลงทุนประเภทใด พอร์ตการลงทุนของคุณเบ้ไปสู่กองทุนรวมมากกว่าหุ้นรายตัวหรือไม่? คุณชอบภาคไหน คุณมีความปลอดภัยในพอร์ตโฟลิโอของคุณนานแค่ไหน? และทำไมคุณถึงซื้อมัน ทำไมคุณถึงขายความปลอดภัยเป็นพิเศษ? คุณเป็นนักลงทุนเชิงป้องกันหรือไม่? หุ้นทั้งหมดของคุณจ่ายเงินปันผลหรือไม่? กลุ่มผลงานของคุณลงทุนใน บริษัท ที่มีความเสี่ยงและเก็งกำไรหรือไม่ คุณซื้อสูงเพียงเพื่อขายต่ำหรือไม่ คุณตัดสินใจลงทุนด้วยตัวเองทั้งหมดหรือไม่? ทำไมคุณถึงมีพอร์ตการลงทุน เพราะทุกคนที่คุณรู้จักมี? คุณลงทุนเพื่ออะไร การลงทุนประเภทใดที่คุณพอใจ คุณมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนของคุณอย่างไร คุณตัดสินใจลงทุนอย่างไร ลงทุนอย่างส่งเดชหรือไม่ หรือคุณชอบแนวทางที่สอดคล้องหรือไม่? คุณเปลี่ยนใจบ่อยครั้งเกี่ยวกับการลงทุนและเปลี่ยนจากการลงทุนหนึ่งไปสู่อีกการลงทุนหนึ่งหรือไม่? คุณตัดสินใจลงทุนโดยยึดอารมณ์เป็นหลักหรือไม่?

4. ปัจจัยสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง กิจกรรมปัจจุบันแผนงานและ / หรือการเปลี่ยนแปลงชีวิตกะทันหัน สิ่งเหล่านี้อาจเป็นเพียงชั่วคราวหรือในระยะยาว การเปลี่ยนแปลงทุกอย่างมีผลทางการเงินไม่ว่าจะเป็นบวกหรือลบ

การปิดความคิด

ในฐานะที่เป็นแบบฝึกหัดภาคปฏิบัติการวิเคราะห์สุขภาพทางการเงินจะเป็นประโยชน์มากกว่าการดูการแยกย่อยรายการสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ นิสัยและทัศนคติเป็นตัวขับเคลื่อนของความสำเร็จทางการเงิน การวิเคราะห์สุขภาพทางการเงินซึ่งแตกต่างจากงบดุลสามารถเปิดเผยความจริงที่เห็นได้ชัดเกี่ยวกับพฤติกรรมเงินและพฤติกรรมของคุณซึ่งอาจมีผลกระทบโดยตรงต่อสุขภาพทางการเงินของคุณ ผ่านการฝึกหัดนี้เราสามารถระบุประเด็นปัญหาสำหรับการปรับปรุงเพื่อช่วยให้เราบรรลุวัตถุประสงค์หลักของเรา: สุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้น