ภาษีและการย้ายถิ่นฐานเพื่อการเกษียณอายุ

• อาจ 15, 2024

นอกเหนือจากสภาพอากาศทิวทัศน์ที่สวยงามและโอกาสในการพักผ่อนหย่อนใจที่มีอยู่มากมายภาษีเกือบจะแน่นอนที่จะพิจารณาอย่างเด่นชัดในเกณฑ์การคัดเลือกสำหรับการเกษียณอายุที่คิดเกี่ยวกับการย้ายถิ่นฐาน การเลือกรัฐที่เป็นมิตรกับภาษีเป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดซึ่งสามารถช่วยให้คุณยืดเวลาเกษียณอายุของคุณออกไปได้มากขึ้นและใช้ประโยชน์สูงสุดจากปีทองของคุณ มีภาษีหลายประเภทที่ผู้เกษียณควรประเมินตามข้อมูลเฉพาะของสถานการณ์ส่วนบุคคลและการเงินเมื่อเลือกสถานที่เกษียณอายุในอุดมคติของพวกเขา

•ภาษีแอลกอฮอล์
•ภาษีบุหรี่
•ภาษีน้ำมันเชื้อเพลิงดีเซล / ภาษีน้ำมันเบนซิน (เมืองและมณฑลในบางรัฐสามารถเรียกเก็บยอดขายในท้องถิ่นและภาษีน้ำมันเบนซิน)
•ภาษีที่ดิน
• ภาษีมรดก
• ภาษีเงินได้
•รายได้ดอกเบี้ย (สถานะภาษีของดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรรัฐบาล, รัฐบาลกลาง, รัฐหรือท้องถิ่น)
•ภาษีทรัพย์สิน
•สถานะภาษีรายได้เพื่อการเกษียณอายุ (ได้รับการยกเว้นพิเศษสำหรับเงินบำนาญหรือการกระจายขั้นต่ำ)
• ภาษีการขาย
•ภาษีประกันสังคม

สำหรับ "ความได้เปรียบ" ทางภาษีทุกครั้งมีข้อเสียพร้อมกัน การไม่เข้าใจการมีส่วนร่วมของภาษีต่าง ๆ และผลกระทบสะสมต่อรายได้เป็นข้อผิดพลาดที่สำคัญของผู้เกษียณหลายคน การเพิ่มความซับซ้อนให้มากขึ้นก็คือกฎหมายและอัตราของรัฐนั้นเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากมาย ผู้เกษียณบางคนอาจถูกดึงดูดไปยังรัฐที่ไม่ได้รับรายได้ภาษี แต่มองข้ามว่าภาษีสรรพสามิตที่สูงขึ้นภาษีทรัพย์สินและภาษีการขายสามารถทำงานเพื่อลดรายได้ของพวกเขาในช่วงเวลาปัจจัยที่มีแนวโน้มที่จะลดความกระตือรือร้นและความคาดหวัง ความผิดพลาดอีกประการหนึ่งคือการเลือกรัฐที่มีค่าครองชีพต่ำ แต่เสียค่าใช้จ่ายสูงซึ่งต้องเสียชีวิตจากมุมมองของอสังหาริมทรัพย์และภาษีมรดก แน่นอนว่านี่ไม่ใช่ข้อกังวลหากคุณไม่มีผู้ได้รับผลประโยชน์หรืออสังหาริมทรัพย์มูลค่าสูง บางรัฐที่กำหนดภาษีมรดก ได้แก่ อินเดียนาไอโอวาเคนตักกี้เนเบรสกาเพนซิลเวเนียและเทนเนสซี ภาษีทรัพย์สินนั้นค่อนข้างยากที่จะประเมินเนื่องจากมีความแตกต่างในแง่ของรัฐและสถานที่เฉพาะ (เช่นเขตเทศบาลเมืองเขตหรือเทศบาล) การย้ายไปยังพื้นที่สำหรับ“ ที่อยู่อาศัยและพื้นที่เพาะปลูกที่ถูกกว่า” โดยไม่ต้องทำการค้นคว้าข้อมูลภาษีอสังหาริมทรัพย์อย่างเพียงพอสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นความผิดพลาดที่มีราคา แม้ว่าหลายรัฐจะทำยาที่ต้องได้รับการยกเว้นภาษี แต่ก็ยังสามารถเรียกเก็บภาษีได้จากยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ ภาษีการขายสามารถทำงานเพื่อลดรายได้ของคุณ มีความจำเป็นต้องเพิ่มภาษีการขายเมืองและรัฐของคุณเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ลดลงเนื่องจากภาระภาษี

ผู้สูงอายุเนื่องจากรายได้ของพวกเขาเป็นกลุ่มที่ต้องการอย่างมาก มีการแข่งขันกันอย่างมากระหว่างรัฐต่างๆเพื่อล่อลวงการย้ายถิ่นฐานอาวุโสผ่านสิทธิพิเศษและสิ่งจูงใจที่หลากหลาย บางรัฐมี "สิทธิพิเศษ" ที่ได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับผู้สูงอายุที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ หากคุณมีความสนใจในรัฐใดรัฐหนึ่งเป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การตรวจสอบการประหยัดภาษีเพิ่มเติมที่มีให้สำหรับผู้สูงอายุ

นี่คือคู่มือฉบับย่อที่แสดงให้เห็นถึงความแตกต่างในกฎหมายภาษีของรัฐและสามารถใช้เป็นมาตรวัดเริ่มต้นสำหรับการวิจัยเพิ่มเติม (ข้อมูลปัจจุบัน ณ เวลาที่เผยแพร่ฉบับที่ 4/2554)

รัฐที่ไม่มีภาษีการขาย: อลาสกาเดลาแวร์มอนแทนานิวแฮมป์เชียร์และโอเรกอน

รัฐที่ไม่ต้องเสียภาษีประกันสังคม: แอละแบมาแอริโซนาอาร์คันซอแคลิฟอร์เนียเดลาแวร์จอร์เจียฮาวายไอดาโฮอิลลินอยส์อินเดียนาเคนตักกี้ลุยเซียนาเมนแมริแลนด์แมสซาชูเซตส์มิชิแกนมิสซิสซิปปีเนวาดามลรัฐนิวแฮมป์เชียร์มลรัฐนิวเจอร์ซีย์นิวยอร์กนอร์ ธ แคโรไลนาโอไฮโอ โอคลาโฮมา, โอเรกอน, เพนซิลเวเนีย, เซาท์แคโรไลนา, เทนเนสซี, เวอร์จิเนีย, วิสคอนซินและไวโอมิง District of Columbia ไม่เก็บภาษีประกันสังคม บางรัฐจัดเก็บภาษีส่วนหนึ่งของประกันสังคมขึ้นอยู่กับรายได้รวมหรืออายุที่ปรับของผู้เสียภาษี

รัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้: อลาสกาฟลอริดาเนวาดาเซาท์ดาโคตาเท็กซัสวอชิงตันและไวโอมิง เงินปันผลจากภาษีของมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์และเทนเนสซีและรายได้ดอกเบี้ย (ตรวจสอบวงเงินรายได้)

รัฐที่มีภาษีการขายสูงสุด: แคลิฟอร์เนีย (8.25%) อินดีแอนา (7%) โรดไอแลนด์ (7%) และเทนเนสซี (7%)

รัฐที่มีภาษีการขายลดลง: ฮาวาย, เมน, เวอร์จิเนีย, วิสคอนซินและไวโอมิง

รัฐที่เป็นมิตรกับบำนาญ: แอละแบมาอะแลสกาฟลอริดาจอร์เจียแคนซัสมิชิแกนลุยเซียนาแมสซาชูเซตส์มิสซิสซิปปีเนวาดามลรัฐนิวแฮมป์เชียร์นิวยอร์กเพนซิลเวเนียมลรัฐเซาท์ดาโคตาเทนเนสซีเท็กซัสวอชิงตันและไวโอมิง

รัฐที่มีอัตราภาษีเงินได้สูงสุด: แคลิฟอร์เนีย, ฮาวาย, ไอโอวา, เมน, มินนิโซตา, นิวเจอร์ซีย์, นิวยอร์ก, โอเรกอน, โรดไอแลนด์, เวอร์มอนต์เช่นเดียวกับดิสตริกต์ออฟโคลัมเบีย

ในฐานะที่เป็นหนึ่งสามารถคาดการณ์ได้อย่างรวดเร็วจึงไม่มีสถานที่เกษียณอายุที่“ สมบูรณ์แบบ” ที่เป็นมิตรกับภาษี การค้นหา "จุด" ในอุดมคติของคุณเกี่ยวกับการประเมินอย่างละเอียดเกี่ยวกับบุคลิกภาพสุขภาพความชอบด้านไลฟ์สไตล์ประเภทของรายได้หลังเกษียณเป้าหมายทางการเงินและแผนอสังหาริมทรัพย์ยกตัวอย่างเช่นฟลอริด้ายกเว้นภาษีเงินได้ แต่ความร้อนและความชื้นอาจจะมากเกินไปสำหรับการเปิดปิดบางคนได้อย่างรวดเร็วชดเชยความได้เปรียบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น แต่คุณยังคงมีสถานะที่เหลืออยู่ให้เลือก หากคุณวางแผนที่จะมีรายได้จากการลงทุนของคุณคุณจะต้องมีรัฐที่มีเงื่อนไขด้านภาษีที่ดีกว่าสำหรับรายได้ประเภทนั้น สำหรับบุคคลที่ไม่สามารถเลือกสถานที่เกษียณอายุจากข้อดีของการประหยัดภาษีได้ประโยชน์จะปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเกษียณอายุหรือนักบัญชีภาษีที่มีประสบการณ์


เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลและไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นคำแนะนำ ความพยายามทุกครั้งนั้นเกิดขึ้นอย่างถูกต้องอย่างไรก็ตามผู้เขียนไม่ได้อ้างว่าเนื้อหานั้นปราศจากข้อผิดพลาดตามข้อเท็จจริง