การประเมินความต้องการของครอบครัวเพื่อการประกันชีวิต

• อาจ 17, 2024

มีหลายวิธีในการพิจารณาจำนวนประกันชีวิตที่จะซื้อ วิธีหนึ่งคือการวิเคราะห์ความต้องการของครอบครัว วิธีการชนิดนี้จะประเมินความต้องการทางการเงินของครอบครัวที่วัดได้ทั้งในปัจจุบันและอนาคตโดยการประเมินค่าใช้จ่ายและรายได้ประจำปี

ขั้นตอน:

ขั้นตอนที่ 1: ประเมินความต้องการทางการเงินโดยรวมของครอบครัว จำเป็นต้องมีรายได้เท่าไรในการดูแลรักษาบ้านทุกปี? การประเมินควรคำนึงถึงขนาดของครอบครัวอายุของเด็กอายุสุขภาพและรายได้ของคู่สมรสที่รอดชีวิตรวมถึงตัวแปรส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง จำนวนเงินนี้แสดงถึงค่าใช้จ่ายประจำปีโดยประมาณของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: รายการทรัพยากรทางการเงินทั้งหมดที่มีอยู่เพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายของครอบครัวเช่นการออมเงินสดกองทุนฉุกเฉินรายได้จากทุกแหล่งการลงทุนการจ่ายผลประโยชน์ประกันสังคมและสินทรัพย์อื่น ๆ ประมาณการบนพื้นฐานของข้อมูลนี้รายได้ประจำปีของคุณ ตัวเลือก: บันทึกอัตราผลตอบแทน (หลังหักภาษี) ที่การลงทุนได้รับและอัตราเงินเฟ้อปัจจุบัน

ขั้นตอนที่ 3: เปรียบเทียบรายได้ประจำปีและค่าใช้จ่ายประจำปี หากค่าใช้จ่ายประจำปีที่คาดว่าจะสูงกว่ารายได้ประจำปีที่คาดหวังการขาดแคลนจะต้องได้รับความคุ้มครองโดยเงินประกันชีวิต นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดความต้องการประกันชีวิตที่แน่นอนของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายประจำปีอย่างเต็มที่ นอกจากนี้ยังมีตัวแปรอื่น ๆ ที่จะต้องพิจารณาในการกำหนดความต้องการประกันชีวิต

กรอบการวิเคราะห์ความต้องการของครอบครัว
(จำนวนเงิน $ สามารถพิจารณาเป็นรายบุคคล) ไม่ใช่ทุกรายการที่จะสามารถใช้งานได้ (เช่นบุคคลบางคนอาจไม่มีบัตรเดบิตหรือจำเป็นต้องมีแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย)

รายได้รวม:

รายได้หลังหักภาษีปัจจุบัน

ความต้องการของครอบครัว - ค่าใช้จ่าย

1. การจัดงานศพและการฝังศพ
2. ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่มีประกันภัย
3. ค่าธรรมเนียมทนายความค่าพิสูจน์และค่าใช้จ่ายในการบริหาร
4. ภาษีอสังหาริมทรัพย์
5. การดูแลเด็ก
6. ดูแลเด็กที่มีความต้องการพิเศษหรือผู้อื่น
7. การชำระหนี้:
บัตรเครดิต
บัตรเดบิต
จำนองหรือให้เช่า
HOA หรือคอนโดค่าธรรมเนียม
โทรศัพท์
ยูทิลิตี้
อื่น ๆ
8. การบำรุงรักษาบ้าน (เช่นการจัดสวน)
9. อัตโนมัติ:
ชำระสินเชื่อ
ประกันภัย
ซ่อมบำรุง
อื่น ๆ
การจัดสรรสำหรับการซื้อรถยนต์ในอนาคต
10. ความบันเทิง
11. ประมาณการงบประมาณครัวเรือน (ประจำปี):
เสื้อผ้า / ตู้เสื้อผ้า
ร้านขายของชำ
การขนส่งหรือการเดินทาง
การศึกษาและโรงเรียน
การดูแลสุขภาพนอกกระเป๋า
อื่น ๆ
12. ออมสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินทางการเงินที่ไม่คาดคิด
13. การดูแลสัตว์เลี้ยง
14. เบ็ดเตล็ด

หมายเหตุ: รวมพิเศษ 15-20% เพื่อความปลอดภัย

ความต้องการรวมของครอบครัว - ค่าใช้จ่ายรายปี: $

ทรัพยากรทางการเงิน

1. บัญชีธนาคาร
2. ใบรับรองการฝากเงิน
3. ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากประกันชีวิตปัจจุบัน
4. กองทุนฉุกเฉิน
5. รายได้จากแหล่งที่มาทั้งหมด
6. การลงทุน
7. การถือครองอสังหาริมทรัพย์
8. กองทุนเพื่อการเกษียณอายุ
9. การออม
10. การจ่ายเงินประกันสังคม
11. สินทรัพย์อื่น ๆ

หมายเหตุพิเศษ: ไม่ควรใช้การออมเงินสดและเงินฉุกเฉินเพื่อคุ้มครองค่าครองชีพรายวัน อย่าถอนเงินจากแผนการเกษียณอายุ มุ่งเน้นการคำนวณสินทรัพย์สภาพคล่องที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อสร้างรายได้

ทรัพยากรทางการเงินทั้งหมด - รายได้ต่อปี: $

ความต้องการประกันชีวิตโดยประมาณ (ดูขั้นตอนที่ 3): $

ปัจจัยเพิ่มเติมที่ต้องพิจารณาในการวิเคราะห์ความต้องการ:

1. วงเล็บภาษีของครอบครัว

2. ความจำเป็นในการสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องให้กับคู่สมรสที่รอดชีวิต

3. วิทยาลัยหรือกองทุนการศึกษาขั้นสูงสำหรับเด็ก

4. วิถีชีวิตของครอบครัว

5. รายได้ปัจจุบันของคู่สมรส เป็นสิ่งสำคัญยิ่งที่จะต้องพิจารณาความสามารถของคู่สมรสในการสร้างรายได้ในอนาคตที่เทียบเท่ากับเงินเดือนปัจจุบันหรือสูงกว่า ข้อพิจารณาที่เกี่ยวข้องสำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิต ได้แก่ : ไม่ว่าคู่สมรสอาจต้องการหรือต้องการทำงานนอกเวลาในบางจุดการสูญเสียงานในอนาคตหรือการว่างงานที่ยาวนานความเจ็บป่วยหรือความพิการที่ไม่คาดคิดและอายุเกษียณที่คาดหวัง

6. กองทุนเพื่อการดูแลระยะยาวสำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิต

7. แต่งงานใหม่สำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิตและวิธีการที่อาจส่งผลกระทบต่อการลงทุนสำหรับเด็ก

8. ส่วนหนึ่งของรายได้จากการประกันจะถูกนำไปใช้เพื่อสร้างกองทุนความน่าเชื่อถือให้กับเด็ก ๆ หรือไม่

9. วิธีการจัดสรรเงินประกันในการลงทุนในอนาคต อาจสันนิษฐานได้ว่าส่วนหนึ่งของเงินประกันจะถูกนำไปลงทุนเพื่อสร้างรายได้ที่ครอบครัวต้องการ ดังนั้นการวัดผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อในอนาคตจึงเป็นสิ่งสำคัญ มีข้อควรพิจารณาสองประการ: อัตราการถอนเงินจากกองทุนและอัตราผลตอบแทนของเงินทุนหรือการลงทุนจะได้รับ อาจจำเป็นต้องเพิ่มความคุ้มครองการประกันภัยเพื่อความปลอดภัยเพื่อลดผลกระทบจากความผันผวนของการลงทุน เงินประกันอาจถูกนำไปลงทุนเพื่อให้รายได้ดอกเบี้ยสำหรับครอบครัวโดยปล่อยให้เงินต้นไม่มากก็น้อยเหมือนเดิมเพื่อส่งต่อให้กับทายาท

10ผลกระทบของเงินเฟ้อในอนาคตต่อค่าครองชีพสำหรับครอบครัว

แม้ว่านี่จะเป็นภาพรวมพื้นฐานของครอบครัวที่ต้องการแนวทางเกี่ยวกับการวางแผนการประกันชีวิต แต่การวิเคราะห์ดังกล่าวมีรายละเอียดค่อนข้างมากโดยมองเห็นความต้องการระยะสั้นและระยะยาวที่หลากหลายรวมถึงสถานการณ์ในอนาคตที่หลากหลาย การวิเคราะห์ความต้องการของครอบครัวอาจมีประโยชน์มากกว่าในการกำหนดจำนวนความคุ้มครองประกันชีวิตเมื่อเปรียบเทียบกับสูตรตามอำเภอใจเนื่องจากโดยทั่วไปจะให้การประเมินที่เหมือนจริงมากขึ้นเกี่ยวกับมาตรฐานการครองชีพและความต้องการที่แท้จริงของครอบครัว

เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลและไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นคำแนะนำ